Для кредитной организации существует три способа взыскания долга с физического лица. На ранних этапах банк пробует договориться с должником с помощью собственной службы безопасности. Когда эта мера не помогает, кредитор может подать заявление в суд либо передать долг коллекторскому агентству, занимающемуся взысканием денег от имени финансовой организации, если заемщик не инициировал процедуру банкротства. К сожалению, коллекторы далеко не всегда действуют в рамках закона и стараются «выбить долг» любыми средствами: шантажом, угрозами, публикацией личных данных, постоянными визитами и т. д. О том, как защититься от коллекторского произвола читайте в нашей статье.
Как работает коллекторское агентство
Права коллекторов по отношению к должнику определяются схемой работы агентства с кредитором. Существует два варианта:
- договор цессии. Самая популярная схема, заключающаяся в продаже долга. В этом случае все права по его взысканию переходят к агентству;
- агентская схема взыскания долга. В этом случае коллекторы не могут инициировать процедуру судопроизводства и их права ограничены только постоянным информированием должника.
Согласно действующему законодательству, кредитор может заключить договор только с коллекторским агентством, внесенным в специальный реестр. За нарушение этого пункта для физического и юридического лица предусмотрены серьезные штрафы.
Какие права имеет коллекторское агентство
Если долг взыскивается с физического лица по договору цессии, коллекторы имеют следующие права:
- совершать звонки на контактный номер, указанный в кредитном договоре с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 09:00 до 20:00 в выходные;
- наносить визиты заемщику;
- информировать должника о наличии задолженности посредством СМС, голосовых сообщений и мессенджеров;
- присылать письма на адреса места жительства и регистрации должника.
Следует отметить, что количество звонков коллекторов строго регламентировано. Сотрудники агентства не имеют права беспокоить вас более восьми раз в месяц. При этом длительность разговора в законодательстве не прописана – должник может сразу же сбросить вызов после ответа.
На что коллекторы не имеют права
Сотрудники коллекторского агентства не имеют права;
- угрожать должнику;
- портить имущество физического и юридического лица;
- часто докучать звонками, визитами и СМС;
- проникать в квартиру без согласия должника;
- сообщать личные данные должника третьим лицам;
- взыскивать деньги с родственников или друзей, если они не являются поручителями или не получили долговые обязательства по праву наследования;
- информировать работодателя о наличии неоплаченного долга – эта привилегия имеется только у ФССП;
- взаимодействовать с должником при запущенной процедуре банкротства.
Кредитор обязан уведомить заемщика о передаче долга коллекторскому агентству в течение тридцати дней. Сообщение об этом факте направляется по почте на адрес места жительства или регистрации должника. При отсутствии этих документов вы имеете право игнорировать звонки и визиты коллекторов.
Советы антиколлектора: как защитить свои права
При взаимодействии с коллекторским агентством придерживайтесь следующих рекомендаций:
- Поставьте на смартфон программу, защищающую от нежелательных звонков.
Такое приложение проверяет поступающие входящие вызовы в специальной базе, после чего на экране смартфона появляется наименование компании. Как правило, базу пополняют сами пользователи, поэтому номера коллекторов туда попадают почти сразу. Это позволяет защититься от звонков из агентства.
- Обязательно проверьте правомерность оказания услуг.
Коллекторское агентство должно быть зарегистрировано в специальном реестре и иметь регистрацию в качестве юридического лица. Кроме того, при визите сотрудники обязаны предоставить копию документов, подтверждающих право взыскивать с заемщика кредитный долг.
- При звонке из колл-центра сообщите, что разговор записывается.
Такая мера не сможет защитить вас от звонков коллекторов, но сэкономит много нервов, времени и денег. При нарушении прав вы легко сможете предоставить доказательства при обращении к антиколлекторам.
- Напишите заявление об отказе от взаимодействия.
Такое заявление следует направить и кредитору, и коллектору – иначе банк может перезаключить договор цессии и передать долг в другую компанию. Заявление следует передать лично в руки либо отправить нотариально заверенный документ на официальный адрес фирмы. Процедура об отказе от взаимодействия имеет серьезное ограничение – заявление у вас не примут, если с момента образования просрочки прошло более четырех месяцев.
- Ведите себя корректно.
Не следует сбрасывать звонки и хамить сотрудникам компании – это может быть использовано против вас в суде.
- Удалите из интернета личную информацию о вас.
Коллекторы не имеют права использовать данные из соцсетей или форумов, но лучше перестраховаться и удалить всю конфиденциальную информацию из публичного доступа.
- Подайте заявление о банкротстве.
Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться в суд и признать себя банкротом. В этом случае долги вероятно будут списаны в ходе судопроизводства. Следует отметить, что банкротство накладывает ряд серьезных ограничений, поэтому использовать этот метод нужно в крайнем случае.
Полностью защититься от коллекторов можно, заключив договор с антиколлекторским агентством. В этом случае сотрудники колл-центра будут звонить вашему кредитному юристу напрямую.