Ухудшение финансовой ситуации: вынужденная потеря работы, увольнение, сокращение заработной платы – приводит к невозможности погасить кредитный долг, а страховая компания отказывается выплачивать нужную сумму под надуманным предлогом. Набрав кредитов и не зная, как от них избавиться, человек уклоняется от сотрудников банка и сбрасывает звонки операторов, однако этого делать не следует. Существуют законные способы избавления от кредитного долга, позволяющие выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.
Реструктуризация
Избавиться от долга по автокредиту или ипотеке без обращения в суд можно с помощью реструктуризации долга. Заемщику необходимо обратиться в банк с просьбой изменить порядок и сумму выплат. При этом следует предоставить документы, доказывающие его неплатежеспособность: запись из трудовой книжки об увольнении, чеки, подтверждающие покупку медицинских препаратов в случае болезни и так далее.
Полностью избавиться от кредита таким способом невозможно, но сделать условия его оплаты более приемлемыми – вполне.
Рефинансирование
Если банк не согласен на реструктуризацию, можно заключить договор на рефинансирование (перекредитование) долга в другом финансовом учреждении. Такая процедура подойдет для владельцев микрозайма МФО либо открытой кредитной карты. Долги будут погашены безналичным расчетом, но совсем избавиться от долга не получится. Таким образом можно лишь существенно смягчить условия, например, сократить ежемесячный платеж. Следует отметить, что рефинансирование может увеличить сумму кредита в долгосрочной перспективе, поэтому перед заключением договора рекомендуется самостоятельно все пересчитать.
Продажа заложенного имущества
Это еще один способ избавления от кредита. Чтобы вас не обвинили в мошенничестве, следует предупредить банк о своем решении. Заниматься продажей имущества лучше самостоятельно или с привлечением профессиональных юристов. Если поручить это дело кредитной организации, стоимость сделки будет на 15–20% ниже, что обусловлено быстрой реализацией. Такой способ не подходит для ипотечных кредитов. Кроме того, стоимость имущества может быть ниже необходимой суммы, что позволит избавиться от долга лишь частично.Тем не менее, вы сможете значительно сократить ежемесячную выплату без судебных тяжб и связанных с ними затрат.
Избавление от автокредита предполагает продажу транспортного средства, на которое он оформлен. У банка обязательно следует уточнить, как изменится порядок начисления процентов и предусмотрено ли досрочное погашение долга без необходимости обращаться в суд.
Как полностью избавиться от кредитов
Финансовые организации стараются перепродавать «проблемные» долги, если человек не вносит платежи в течение 3 и более месяцев. Конечно, банк может обратиться в суд, но это не всегда эффективно, когда с заемщика попросту нечего взыскивать.
Оптимальным вариантом полного избавления от кредита является обращение в юридическую компанию, выкупающую долги клиентов. Этот способ подходит только для беззалоговых кредитов (в этом случае банку проще самостоятельно продать имущество заемщика).
При заключении договора с юридической компанией она выступает в качестве посредника (третьего лица) между клиентом и банком. Кредит выкупается у банка, который затем прощается заемщику на основании статьи 415 ГК РФ «Прощение долга».