ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО

Как защититься от коллекторов

Для кредитной организации существует три способа взыскания долга с физического лица. На ранних этапах банк пробует договориться с должником с помощью собственной службы безопасности. Когда эта мера не помогает, кредитор может подать заявление в суд либо передать долг коллекторскому агентству, занимающемуся взысканием денег от имени финансовой организации, если заемщик не инициировал процедуру банкротства. К сожалению, коллекторы далеко не всегда действуют в рамках закона и стараются «выбить долг» любыми средствами: шантажом, угрозами, публикацией личных данных, постоянными визитами и т. д. О том, как защититься от коллекторского произвола читайте в нашей статье.

Как работает коллекторское агентство

Права коллекторов по отношению к должнику определяются схемой работы агентства с кредитором. Существует два варианта:

  • договор цессии. Самая популярная схема, заключающаяся в продаже долга. В этом случае все права по его взысканию переходят к агентству;
  • агентская схема взыскания долга. В этом случае коллекторы не могут инициировать процедуру судопроизводства и их права ограничены только постоянным информированием должника.

Согласно действующему законодательству, кредитор может заключить договор только с коллекторским агентством, внесенным в специальный реестр. За нарушение этого пункта для физического и юридического лица предусмотрены серьезные штрафы.

Какие права имеет коллекторское агентство

Если долг взыскивается с физического лица по договору цессии, коллекторы имеют следующие права:

  • совершать звонки на контактный номер, указанный в кредитном договоре с 08:00 до 22:00 в будние дни и с 09:00 до 20:00 в выходные;
  • наносить визиты заемщику;
  • информировать должника о наличии задолженности посредством СМС, голосовых сообщений и мессенджеров;
  • присылать письма на адреса места жительства и регистрации должника.

Следует отметить, что количество звонков коллекторов строго регламентировано. Сотрудники агентства не имеют права беспокоить вас более восьми раз в месяц. При этом длительность разговора в законодательстве не прописана – должник может сразу же сбросить вызов после ответа.

На что коллекторы не имеют права

Сотрудники коллекторского агентства не имеют права;

  • угрожать должнику;
  • портить имущество физического и юридического лица;
  • часто докучать звонками, визитами и СМС;
  • проникать в квартиру без согласия должника;
  • сообщать личные данные должника третьим лицам;
  • взыскивать деньги с родственников или друзей, если они не являются поручителями или не получили долговые обязательства по праву наследования;
  • информировать работодателя о наличии неоплаченного долга – эта привилегия имеется только у ФССП;
  • взаимодействовать с должником при запущенной процедуре банкротства.

Кредитор обязан уведомить заемщика о передаче долга коллекторскому агентству в течение тридцати дней. Сообщение об этом факте направляется по почте на адрес места жительства или регистрации должника. При отсутствии этих документов вы имеете право игнорировать звонки и визиты коллекторов.

Советы антиколлектора: как защитить свои права

При взаимодействии с коллекторским агентством придерживайтесь следующих рекомендаций:

  1. Поставьте на смартфон программу, защищающую от нежелательных звонков.

Такое приложение проверяет поступающие входящие вызовы в специальной базе, после чего на экране смартфона появляется наименование компании. Как правило, базу пополняют сами пользователи, поэтому номера коллекторов туда попадают почти сразу. Это позволяет защититься от звонков из агентства.

  1. Обязательно проверьте правомерность оказания услуг.

Коллекторское агентство должно быть зарегистрировано в специальном реестре и иметь регистрацию в качестве юридического лица. Кроме того, при визите сотрудники обязаны предоставить копию документов, подтверждающих право взыскивать с заемщика кредитный долг.

  1. При звонке из колл-центра сообщите, что разговор записывается.

Такая мера не сможет защитить вас от звонков коллекторов, но сэкономит много нервов, времени и денег. При нарушении прав вы легко сможете предоставить доказательства при обращении к антиколлекторам.

  1. Напишите заявление об отказе от взаимодействия.

Такое заявление следует направить и кредитору, и коллектору – иначе банк может перезаключить договор цессии и передать долг в другую компанию. Заявление следует передать лично в руки либо отправить нотариально заверенный документ на официальный адрес фирмы. Процедура об отказе от взаимодействия имеет серьезное ограничение – заявление у вас не примут, если с момента образования просрочки прошло более четырех месяцев.

  1. Ведите себя корректно.

Не следует сбрасывать звонки и хамить сотрудникам компании – это может быть использовано против вас в суде.

  1. Удалите из интернета личную информацию о вас.

Коллекторы не имеют права использовать данные из соцсетей или форумов, но лучше перестраховаться и удалить всю конфиденциальную информацию из публичного доступа.

  1. Подайте заявление о банкротстве.

Если сумма задолженности превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться в суд и признать себя банкротом. В этом случае долги вероятно будут списаны в ходе судопроизводства. Следует отметить, что банкротство накладывает ряд серьезных ограничений, поэтому использовать этот метод нужно в крайнем случае.

Полностью защититься от коллекторов можно, заключив договор с антиколлекторским агентством. В этом случае сотрудники колл-центра будут звонить вашему кредитному юристу напрямую. 

Меню