ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО

Почему нужен юрист при проблемах с долгами

Не всегда проблема с кредитами возникает из-за простого нежелания их оплачивать. Смерть близкого человека, потеря работы, ухудшение здоровья, дестабилизация мировой экономики – все это может привести к невозможности погасить банковский долг. В патовой ситуации человек теряется, да и постоянные угрозы коллекторов оптимизма не добавляют. Впечатлительные люди, находясь под постоянным давлением, продают даже собственное жилье в счет оплаты банковского долга. В такой ситуации следует обратиться к профессиональному кредитному адвокату.

Услуги долгового юриста

При заключении договора юрист сможет действовать от вашего имени при общении с банковскими служащими и в суде. Для списания долга и разрешения ситуации адвокат:

  • проконсультирует вас по всем интересующим вопросам;
  • соберет необходимый пакет документов, доказывающих вашу неплатежеспособность;
  • подаст заявление в страховую компанию для получения компенсации, если такая возможность прописана в договоре;
  • проверит обоснованность претензий кредитной организации с точки зрения законодательства;
  • проведет переговоры с банком по поводу реструктуризации или рефинансирования долга;
  • поможет выстроить оптимальную линию поведения при общении с коллекторами.

На стадии досудебного урегулирования конфликтов адвокат попробует мирно решить вопрос с банком. В некоторых ситуациях финансовая организация идет на уступки и списывает часть кредитного долга или начисленные проценты. Если договориться не удается, специалист будет защищать ваши интересы в суде.

Почему не рекомендуется отстаивать права самостоятельно

Прибыль банков напрямую зависит от того, сколько средств будет получено от должников. Поэтому в таких организациях работает целый штат юристов, отстаивающих интересы компании. В их задачу входит составление договоров, четкое формулирование пунктов и подпунктов и подробное объяснение всех важных моментов. Банковские специалисты занимаются реализацией залогового имущества, например, продажей ипотечной квартиры, если человек не может выполнить долговые обязательства. Однако стоимость такой сделки будет существенно ниже рыночной, т. к. кредитная организация заинтересована в быстрой реализации имущества.

На стадии досудебного урегулирования конфликтов банки рассчитывают на финансовую неграмотность клиента: необоснованно завышают штрафы, увеличивают кредитную нагрузку, изменяют договор в одностороннем порядке без предварительного уведомления. Не зная своих прав, заемщик соглашается на эти условия и усугубляет ситуацию.

Отстаивать свои интересы и спорить с такими «монстрами» довольно сложно. Человек, занимающийся такими делами, должен обладать знаниями не только в юридической области, но и понимать специфику работы финансовых организаций. Необходимо учитывать положения гражданского и арбитражного процессуального кодексов, отслеживать изменения в нормативно правовых, законных и подзаконных актах. Кроме того, нужно постоянно изучать судебные прецеденты по делам, связанных с кредитными обязательствами, т. к. суды не всегда принимают решения на основании одних лишь законов. 

Отстаивая интересы самостоятельно, вы рискуете провалить даже самое выигрышное дело. Обратившись к профессионалам, вы получаете реальный шанс разрешить долговой спор в вашу пользу и снизить кредитную нагрузку.

Преимущества обращения к юристу по кредитным долгам

Благодаря профессионализму и знанию всех тонкостей банковской сферы, кредитный юрист может:

  • добиться снижения процентной ставки по кредиту на основании законодательных норм;
  • оспорить незаконно назначенные штрафы и пени;
  • снизить размер ежемесячного платежа;
  • оспорить незаконные положения в договоре;
  • добиться полного или частичного списания кредитного долга в банке или микрофинансовой организации;
  • исправить информацию в кредитной истории;
  • доказать незаконность действий коллекторов;
  • помочь в продаже залогового имущества по реальной цене;
  • проверить законность передачи вашего долга третьей стороне.

Юрист сможет помочь даже на стадии исполнительного производства, когда дело передается в службу судебных приставов. При нарушении интересов должника адвокат оспорит действия ФССП и защитит ваши финансы и имущество.

Меню