При заключении договора банк обязательно анализирует кредитную историю и уровень дохода заемщика. Эти данные позволяют рассчитать финансовую нагрузку и определиться с максимальной суммой, доступной человеку. Такая скрупулезность не удивительна – банкам нужны гарантии возврата средств.
Однако ухудшение финансовой ситуации, вызванное потерей работы, усугублением экономической ситуации или появлением непредвиденных расходов, приводит к невозможности погашения займа. Безденежье вынуждает человека искать варианты списания долгов без дорогостоящей и длительной процедуры банкротства. О том, как это сделать и каков максимальный срок списания кредитов читайте в нашей статье.
Как уменьшить финансовую нагрузку
Способы списания долгов имеют несколько ограничений. После их применения вероятность получения нового кредита сильно снижается. Сначала рекомендуется уменьшить финансовую нагрузку и попробовать рассчитаться с банком. Для этого существуют следующие варианты:
- кредитные каникулы. Предоставление небольшой отсрочки по внесению ежемесячного платежа при кратковременном ухудшении финансовой ситуации;
- рефинансирование. Оформление нового кредитного договора с целью погашения прошлых долгов. С помощью этого способа крайне рекомендуется оплачивать микрозаймы из-за крайне высоких процентов по ним;
- реструктуризация. Снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения кредитного срока.
Снизить финансовую нагрузку можно и через суд, если кредитный договор был составлен с ошибками или при значительном снижении дохода. Дело в том, что служба судебных приставов не имеет права оставлять гражданина без средств к существованию. Однако в этом случае вам не обойтись без финансового юриста. Следует отметить, что судебное разбирательство может длиться довольно долго. Однако если решение принято в вашу пользу и в течение 10 дней банк не успел подать апелляцию, часть ваших долгов будет списана.
Способы и сроки списания кредитов без банкротства
Полностью избавиться от долга можно тремя способами:
- дождаться истечения срока исковой давности по кредиту. Если в течение трех лет по договору не производилось никаких начислений, и банк не успел обратиться в суд, кредит можно считать закрытым;
- Инициировать процедуру банкротства. Способ имеет множество ограничений и предполагает реализацию почти всего имущества заемщика. После его продажи оставшаяся часть долга будет списана в течение полугода.
- перекупить долг через посредника. Существуют компании, выкупающие бесперспективные кредиты за 10–15% от их суммы.
Схема работы таких компаний основана на статье 415 ГК РФ, на основании которой долг заемщику списывается в полном соответствии с законодательством.