ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО

Законные способы не платить кредит банку

Кредит – удобный финансовый инструмент, позволяющий решать множество проблем. Деньги, взятые у банка, можно потратить на развитие бизнеса, покупку квартиры или бытовой техники, оплату образования и т. д. Однако снижение платежеспособности, вызванное потерей работы, ухудшением здоровья или кризисом, приводят к невозможности погашения кредита. Кроме того, банк постоянно увеличивает сумму долга из-за просрочки внесения ежемесячного платежа, что еще больше усугубляет ситуацию.

Но выйти из положения все же возможно. Существует несколько законных способов, позволяющих не платить кредиты или, как минимум, снизить сумму долга. О них читайте в нашей статье.

Что будет, если не платить кредитный долг банку

В зависимости от суммы задолженности, количества просрочек и состояния кредитной истории, банк может применять к заемщику одну из следующих мер:

  1. Регулярное информирование об оплате кредитного долга от службы безопасности с помощью СМС, звонков, push уведомлений в мобильном приложении. 

Отметим, что сотрудники банка могут связываться не только с заемщиком, но и с его друзьями, родственниками, а также поручителям.

  1. Начисление дополнительных штрафов и пени по кредитному долгу. 

Одна из самых частых мер, применяющихся финансовой организацией. Размер неустойки обязательно прописывается в договоре. В большинстве случаев штраф начисляется не на весь долг, а только на сумму просроченного ежемесячного платежа;

  1. Расторжение договора в одностороннем порядке с последующим взысканием долга.
  2. Продажа кредитного долга коллекторам.

 Мера часто принимается банками в случаях, когда судебное разбирательство с заемщиком нецелесообразно по каким-либо причинам.

  1. Подача заявления в суд.
  2. Продажа имущества заемщика на аукционе в счет погашения задолженности.

 Часто финансовая организация распродает его по минимальным ценам.

Обычно банковские юристы принимают серьезные меры к должнику примерно через полгода после последнего перечисления денег по договору.

Как выйти из этой ситуации и не платить кредитный долг банку

По правде говоря, полностью избавиться от задолженности без потерь невозможно – часть денег придется возвращать в любом случае. Но с помощью следующих способов вы добьетесь снижения суммы ежемесячного платежа и отмены неправомерно назначенных штрафов.

  1. Кредитные каникулы.

Если затруднения по оплате долга вызваны временными трудностями, заемщик может обратиться в банк для инициирования кредитных каникул. Финансовая организация временно приостановит начисление процентов, если доход должника упал более, чем на треть.

  1. Реструктуризация.

Способ позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока по кредитному договору. Реструктуризация часто повышает общую сумму задолженности, однако при серьезном ухудшении платежеспособности заемщика этот способ наиболее привлекателен.

  1. Рефинансирование.

Метод позволяет объединить несколько кредитов в один и сделать условия по оплате долга более привлекательными. Для этого необходимо обратиться в сторонний банк и заключить договор на рефинансирование.

  1. Подробный анализ кредитного договора.

Если в кредитном договоре имеются ошибки и формулировки, противоречащие законодательству, вы сможете подать в суд и аннулировать его. В этом случае платить по кредиту вообще не придется. Как правило, без консультации специалиста выполнить подробный анализ договора невозможно. Его составляют профессиональные банковские юристы, не заинтересованные в уменьшении задолженности или полном списании кредита.

  1. Обращение в страховую компанию.

Способ актуален при оформлении соответствующего соглашения к кредитному договору. При наступлении страхового случая компания перечислит нужную сумму, что позволит возвратить долг. Однако страховая фирма далеко не всегда исполняет свои обязанности по договору, находя новые и новые отговорки для отказа. В таком случае без юридической консультации и последующего обращения в суд не обойтись.

  1. Банкротство.

Способ позволяет не отдавать кредит и полностью списать его, но с множеством ограничений и условностей. Во-первых, заемщику придется оплатить услуги финансового управляющего, которые, как правило, стоят недешево. Во-вторых, кредитная история будет безвозвратно испорчена. В-третьих, человек не сможет в течение пяти лет выезжать за границу и занимать серьезные должности. Кроме того, в ходе процедуры почти все движимое и недвижимое имущество будет продано в счет погашения долга, а оставшуюся сумму полностью спишут.

  1. Снижение суммы долга через суд.

Отметим, что отстоять свои интересы в суде самостоятельно практически невозможно, поскольку в банках работают профессиональные юристы, специализирующиеся на финансовых вопросах. Выиграть дело можно, обратившись к профессионалу за консультацией либо заключив договор на защиту интересов в ходе судебного разбирательства.

  1. Выкуп долга третьим лицом.

Банки часто продают неликвидные долги коллекторским агентствам за 20–30% от исходной суммы, особенно в случаях, когда штатные юристы признают судебное разбирательство по делу бесперспективным. Заемщик может обратиться в стороннюю компанию, которая выкупит его долг. В этом случае все обязательства по его оплате будут аннулированы.

Существует еще один способ, позволяющий не платить кредит на законных основаниях, однако он работает крайне редко. Банк не имеет права подать в суд по вопросу возврата кредита, если с момента последнего перечисления денежных средств по договору прошло более трех лет. Как правило, штатные банковские юристы не допускают возникновения такой ситуации в принципе.

Меню